Jak szukać dobrego kredytu? I znaleźć…

Wszyscy dobrze wiemy, że życie bez kredytu należy teraz do rzadkości i praktycznie każdy z nas jakiś kredyt oddłużeniowy posiada. Kiedyś banki miały również bogatą ofertę kredytową, ale kiedyś nie było problemu kredytowego i praktycznie każdy kredyt mógł wziąć. Jednak to się zmieniło i nie ma co się dziwić, gdyż ludzie zaczęli nie wywiązywać się ze swoich zobowiązań finansowych. Teraz też już bankom nie wystarczy zaświadczenie o dochodach, teraz trzeba się legitymować określoną zdolnością kredytową. Poza tym to banki teraz rozdają karty i to banki dyktują warunki. Niech nas nie zwiedzie oferta reklamowa banków, ponieważ oferta reklamowa to tylko czysty marketing, a nie rzeczywista oferta. To taki bankowy biznes , co innego pisać a co innego sprzedawać. Niestety mimo takich manipulacji większość z nas zmuszona jest brać kredyty, gdyż sytuacja materialna nie pozwala nam na zakup rzeczy, na które zwyczajnie nas po prostu nie stać.
Nie ulega wątpliwości, że jednym z najczęściej wybieranych kredytów jest samochodowy, który jest „tańszą opcją od kredytu gotówkowego”. Spłacając kredyt oddłużeniowys przez 5-8 lat, /bo tyle wynosi okres udzielania takiego kredytu/ godzimy się tym samym na wyższe oprocentowanie.
Przypomnijmy, że pieniądze z kredytu samochodowego przeznaczone są na konkretny pojazd, jednak mogą zostać również wykorzystane na akcesoria lub wykończenie auta. Jaka oferta jest najkorzystniejsza? Przede wszystkim zależy to od naszej sytuacji finansowej. Istotne jest również czy chcemy wziąć kredyt samochód przez dealera czy tez przez autokomis oraz czy jest to auto nowe czy tez używane. Najlepiej poradzić się specjalisty bądź skorzystać z porównywarki kredytów samochodowych. O szczegółach takich ofert można dowiedzieć się na stronie internetowej banku lub w jego oddziałach. Warto także sprawdzić oferty innych banków, ponieważ jak twierdzą doradcy finansowi, sprawdzenie kilku ofert daje nam możliwość wyboru jak najkorzystniejszej oferty.

Co ma zrobić osoba, której odmówiono udzielenia kredytu? Chodzić po innych bankach i starać się o pożyczkę czy może skorzystać z produktów, które nie wymagają żadnych zaświadczeń?

Kredyty bez zaświadczeń tzn. bez sprawdzania kredytobiorcy są dziś powszechnie dostępne. Decydują się na nie zwykle osoby, którym bank odmówił udzielenia pożyczki. Nie mniej jednak kredyt bez zaświadczeń nie pokryje kosztów każdej inwestycji.
Odmowa kredytu, w przypadku kredytu hipotecznego nie dyskwalifikuje kredytobiorcy we wszystkich bankach. Każdy z nich bowiem posiada inne warunki określające zdolność kredytową klientów. W jednym są one bardziej lub mniej rygorystyczne. Dlatego jeśli spotkała Cie odmowa kredytu nie załamuj rąk, tylko szukaj dalej. Zdolność kredytową można sprawdzić samemu jeśli tylko posiada się internet. W sieci istnieją kalkulatory obliczające zarówno ratę kredu jak i zdolność kredytową. Poza tym niektóre banki same udostępniają taką możliwość na swoich oficjalnych stornach. Na przykład jeśli chcesz sprawdzić czy ING Bank Śląski udzieli Ci kredytu, bez problemu możesz sprawdzić to w sieci.
W przypadku gdy odmowa kredytu nastąpiła w wielu przypadkach, a my potrzebujemy gotówki na mniejszy cel taki jak remont mieszkania lub kupno nowego auto możemy skorzystać z kredytów bez zaświadczeń, wtedy instytucje finansowej nie weryfikują sowich klientów, przez co na taki kredyt może liczyć wielu kredytobiorców. Nie mniej jednak pożyczki bez zaświadczeń mogą być niebezpieczne, ponieważ gdy skorzystamy z niesprawdzone źródła możemy popaść w dług, który kilkakrotnie przewyższa swoją wartość. Dlatego decydują się na taki kredyt należy sprawdzić najbardziej polecane instytucje,pomocne mogą być internetowe rankingi, klasyfikujące najlepsze oferty. Można sugerować się również popularnością pożyczek, polecane są usługi znanej firmy Provident.

Odwilż w polityce kredytowej banków, szczególnie jeżeli chodzi o kredyty mieszkaniowe i hipoteczne bardzo ucieszyła klientów, ale może się szybko skończyć. Sytuacja gospodarcza Grecji odbiła się rykoszetem na wielu krajach w tym również na Polsce. Ostatnio kurs złotego zaczął gwałtowanie spadać, co może stać się przyczyną zahamowania kredytowego. Dużo powodów do niepokoju mają klienci banków, którzy pobrali już kredyty w obcych walutach, a jak wiemy większość kredytów mieszkaniowych i hipotecznych przyznawana była w euro. Póki co nie ma potrzeby siać paniki wśród kredytobiorców. Nadal więc na duże ulgi mogą liczyć klienci, którzy zdecydowali się na kredyty w euro, banki zdecydowanie preferują ten system kredytowania, aczkolwiek komisja nadzoru finansowego ma do tego wiele zastrzeżeń. Banki jednak nic sobie z tego nie robią bowiem knf nie zajęła jeszcze oficjalnego stanowiska w tej sprawie i prawdopodobnie nie zajmie. Chyba, że po ostatnich wydarzeniach coś się zmieni. Przypomnijmy też, że na specjalne preferencje w kredytowaniu mogą też liczyć lekarze, prawnicy, architekci oraz pracownicy administracji państwowej. Mogą liczyć na niższe oprocentowanie i niższe prowizję, ale wcale nie oznacza to, że koszt kredytu będzie niższy. Banki mają swoje sposoby, aby z preferencji pozostała tylko nazwa lub uproszczone procedury. Najgorzej przedstawia się sytuacja w kredytach konsumenckich, które po kredytach zaciąganych za pośrednictwem kart kredytowych znajdują się na drugim miejscu czarnej listy spłacanych ze znacznym opóźnieniem lub nie spłacanych w ogóle kredytów. Nic więc dziwnego, że banki znacznie zaostrzyły warunki przyznawania kredytów konsumenckich. Tymczasem to kredyt konsumencki cieszy się największym zainteresowaniem klientów banków. W związku z tym można zadać sobie pytanie jak banki wybrną z wymogów unijnych dotyczących właśnie tego typu kredytów. Przypomnijmy, iż w myśl zmian ustawy zmieni się też kredyt konsumencki, a przede wszystkim zasady jego udzielania. Zmiany ustawy o kredycie konsumenckim dotyczą między innymi: ponad trzykrotnego podwyższenie kwoty udzielanego kredytu, a także wydłużają o cztery dni termin odstąpienia klienta od umowy. Rząd ma czas do 11 czerwca, aby uchwalić tę nowelę, jeżeli oczywiście nic się w tym czasie nie zmieni.
Mają też być i inne, na przykład europejski ujednolicony formularz kredytowy, który zawierać ma: koszt kredytu, całkowitą kwotę do spłaty, wysokość oprocentowania oraz wymagane zabezpieczenia kredytu. Chodzi w tym wszystkim o to, aby klient wiedział jak najwięcej o kredycie, aby mógł porównać w oferty w kilku bankach i wybrać dla siebie najbardziej korzystną ofertę. No i rzecz niezwykle istotna, pożyczkodawca będzie musiał w materiałach reklamowych podawać rzeczywiste informacje o kredycie, a więc nie tylko rzeczywistą stopę oprocentowania, ale także rzeczywisty koszt kredytu. Według projektu zmian do ustawy o kredycie konsumenckim ma też być zlikwidowany 5% próg wszystkich opłat związanych z kosztami kredytu. Z uzasadnienia wynika, że w celu, aby klient miał wgląd do całkowitych kosztów zawartych w formularzu i miał możliwość wyboru. Tymczasem nie jest to takie oczywiste, bowiem banki miały dotychczas nad sobą bat w postaci tego progu, jeżeli nowelizacja usunie go da bankom wolną rękę – twierdzi doradca finansowy.
I ma wiele racji, kredyt konsumencki nadal cieszy się wielkim zainteresowaniem klientów banków, daje to bankom duże możliwości. Poza tym banki zawsze znajdą sposób na ominięcie i tej ustawy. Zresztą jak wielokrotnie to już bywało.

Coraz trudniej jest nam się poruszać się w gąszczu ofert, stawek, zniżek, warunków i rabatów kredytowych. Szczególnie klientom niezorientowanym w rynku kredytów, a tych jest zdecydowanie więcej niż posiadających przynajmniej podstawową wiedzę na ten temat. Pamiętajmy jednak o jednej podstawowej rzeczy, zanim zdecydujemy się na wybór konkretnej oferty, dokładnie przeanalizujmy wszystkie za i przeciw., a przede wszystkim zapoznajmy z opłatami, marżami, prowizjami, sprawdźmy jakie jest oprocentowanie kredytów oraz stawki ubezpieczeń. Ubezpieczenia kredytów to teraz jeden z podstawowych warunków banków, no i niestety jest to niemały wydatek. Dlatego koniecznie sprawdzajmy na jakich warunkach bank takie ubezpieczenie nakazuje brać, ponieważ wiele jest ofert, a stawki zróżnicowane.
Prawdą jest, że najczęściej mamy dość nikłe rozeznanie w tym nieprzejrzystym dla przeciętnego klienta rynku kredytów i ubezpieczeń. Dlatego tak trudno jest wybrać nam najbardziej optymalną ofertę. Spróbujmy jednak, zastanowić się, porównać przynajmniej kilka ofert, a jeżeli nie potrafimy tego zrobić najlepiej jeżeli zasięgnijmy opinii u doradców finansowych.
Klient ten ma rację, ale nie ubezpieczenia są najważniejsze, ale oprocentowanie kredytów. A właściwie rzeczywiste koszty kredytów, a nie reklamowe. A rzeczywiste koszty to także wspomniane prowizje, marże, opłaty wstępne, ubezpieczenia i Bóg jeden wie jeszcze co. Tak więc oprocentowanie kredytów jest rzeczą ważną ale ważniejszą jest rzeczywisty ich koszt. Dla banku natomiast ważne są zdolności kredytowe klienta, zabezpieczenia, historia kredytowa oraz ubezpieczenia kredytów. Interesy obu stron niekoniecznie są więc zbieżne, dlatego należy znaleźć kompromis. A o ten jest naprawdę trudno. Tak czy inaczej na dzień dzisiejszy najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych według Comperii mają: Bank Pekao SA – 5,81%, BOŚ – 5,94%, ING Bank Śląski – 5,96% oraz Getin Bank – 6,03%

W związku z łatwym dostępem do wszelkiego rodzaju kredytów, wielu ludzi popada w tak zwaną spiralę kredytową i trudno jest im uporać się z wieloma ratami. Inni zaś maja problemy z terminami ich zapłaty.

Pomocny w obu przypadkach może okazać się kredyt konsolidacyjny, który oferuje wiele banków. Konsolidacja kredu to nie tylko wygoda ale również sposób na wyjście z kłopotów finansowych.
Kredyt konsolidacyjny bowiem służy do spłaty naszych poprzednich zadłużeń zamieniając kilka rat w jedną. Nie oznacza to, że nasze zadłużenie zmalenie, będzie takie samo tylko w jednej dużej racie. Kredyt konsolidacyjny jest wspaniały rozwiązaniem dla tych, którzy nie mogą uporać z kilkoma ratami jednocześnie. Zapominają o terminach ich spłaty, które zresztą często się nie sobą rozbiegają. Ponadto kredyt konsolidacyjny może mieć dużo niższe oprocentowanie niż suma wszystkich poprzednich rat.
Osoby, które mają kłopoty z opłatami za raty, również powinny pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym . Nie mowa to o osobach ,które notorycznie nie spłacały sowich pożyczek, tylko o tych, które zalegają z jedną góra dwiema ratai i mają okresowe kłopoty finansowe. Kredyt konsolidacyjny pomoże z powrotem stanąć na nogi i zacząć tak jakby od początku.
Decydując się na kredyt konsolidacyjny należy wybrać nie tylko najbardziej korzystne oprocentowanie ale również sprawdzić wysokość prowizji za spłatę wcześniejszych zadłużeń. Bani zabezpieczają się przed takimi sytuacjami nakładając na kredytobiorców prowizje. Niekiedy są one tak wysokie, ze konsolidacja najzwyczajniej w świecie się nie opłaca.
Konsolidacje kredytu wiąże się z takimi samymi formalnościami z jakimi można spotkać się podczas zaciągania innych pożyczek. Bank tak samo określa nasza zdolność kredytowej, an podstawie której udziela kredytu.