Jak szukać dobrego kredytu? I znaleźć…

Zawarte w tytule pytanie jest z pozoru bardzo banalne. Bo cóż to jest decyzja kredytowa-po prostu postanowienie banku o przyznaniu kredytu (czy to hipotecznego czy samochodowego albo gotówkowego). Sprawa jednak nie jest tak prosta z uwagi na fakt, że z reguły decyzja kredytowa to tylko potwierdzenie tego, ze bank może ale nie musi udzielić kredytu.
Dotyczy to szczególnie kredytów hipotecznych, gdzie decyzja kredytowa nie jest w żaden sposób wiążącym dokumentem bankowym. Co prawda jest udzielana na piśmie, ale w żaden sposób nie może być podstawią do jakichkolwiek roszczeń lub działań prawnych. Decyzja kredytowa to dokument, w którym bank potwierdza przyznanie wnioskodawcy kredytu na określonych warunkach pod warunkiem, że zostaną spełnione następujące kryteria… I tutaj ma miejsce wymiana wszystkich warunków jakie muszą być spełnione by bank na podstawie wydanej decyzji kredytowej przygotował umowę kredytową. Najczęściej warunki określone w decyzji kredytowej dotyczą dodatkowych dokumentów jakie musi dostarczyć wnioskodawca.
Jednocześnie bank zastrzega w decyzji kredytowej, że po obejrzeniu dodatkowych dokumentów lub zajściu dodatkowych czynników określone w decyzji kredytowej warunki cenowe mogą zostać zmienione. Nie można więc do końca przyzwyczajać się do tego co jest napisane w decyzji. Nie mniej jednak należy decyzję kredytową bardzo uważnie przeczytać i zapoznać się ze wszystkim warunkami. Później zmiana jakichkolwiek warunków (czy to cenowych czy innych) może być niemożliwa.
Decyzja kredytowa składa się zasadniczo z następujących części:
•    Podsumowanie warunków kredytu: przyznana kwota, zaakceptowany okres kredytowania, waluta kredytu, marża kredytowa, przyjęta wartość nieruchomości
•    Warunki jakie musi spełnić kredytobiorca przed podpisaniem umowy kredytowej (np. dostarczenie dodatkowych wyciągów)
•    Warunki jakie musi spełnić kredytobiorca po podpisaniu umowy kredytowej a przed  wypłatą kredytu (np. podpisanie aktu notarialnego, dostarczenie cesji z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości)
•    Warunki jakie musi spełnić po wypłacie kredytu (np. dostarczenie do banku wniosku złożonego w sądzie wieczysto księgowym o założenie księgi wieczystej i wpis hipoteki)
No i zwykle bank wpisuje w decyzję kredytową bardzo ważne zdanie, które może brzmieć mniej więcej tak: decyzja kredytowa nie jest ostatecznym dokumentem tożsamym z udzieleniem kredytu i może ulec zmianie pod wpływem nowych czynników. Bank może odstąpić od przyznanej decyzji jeśli zajdą ważne ku temu czynniki.

Trackback This Post | Subscribe to the comments through RSS Feed