Jak szukać dobrego kredytu

Znajomy właściciel drukarni pytał się ostatnio mnie o to gdzie pożyczyć pieniądze na zakup nowej maszyny do cyfrowego druku? Zadałem mu konkretne pytanie: „chcesz pożyczyć pieniądze w ramach leasingu czy w ramach tradycyjnego kredytu obrotowego?” Spodziewałem się, że wywołam tym konsternację na jego twarzy więc postanowiłem mu wytłumaczyć o co chodzi.

Przede wszystkim kolega nie wiedział czym różni się leasing od kredytu. Zacząłem więc od tego. Kredyt (obojętnie obrotowy czy gotówkowy czy hipoteczny) to pożyczka z banku na określony cel, która sankcjonowana jest umową. W ramach umowy bank przekazuje pieniądze kredytobiorcy a ten zwraca je w ramach spłaty rat w ustalonym wcześniej harmonogramie. Klient zwraca bankowi nie tylko tę kwotę, którą pożyczył, ale również odsetki. Wartość zapłaconych odsetek do kredytu zależy od oprocentowania kredytu. Najwyżej oprocentowane są kredyty gotówkowe i karty kredytowe a później kredyty dla firmy. Z reguły najtańsze są kredyty i pożyczki hipoteczne, ale ich zabezpieczeniem musi być hipoteka na nieruchomości.

Leasing z kolei jest transakcją, w której leasingodawca przekazuje nam prawo do użytkowania danej rzeczy. W zamian za możliwość wydzierżawienia tej rzeczy (np. samochód czy maszyny) płacimy leasingodawcy określone raty, które oczywiście zawierają niejako kapitał czyli część ceny danej rzeczy oraz wynagrodzenie dla leasingodawcy (odsetki). W polskich realiach rozróżniamy 2 rodzaje systemów leasingu: leasing operacyjny oraz leasing finansowy. Generalnie te dwa typy leasingu różnią się tym do kogo rzecz należy w trakcie leasing. W przypadku leasingu finansowego rzecz przekazana w użytkowanie należy cały czas do leasingodawcy. W leasingu operacyjnym własność rzeczy przechodzi na rzecz leasingobiorcy. Jakie to ma znaczenie? Głównie podatkowe. W leasingu finansowym od podatku można odliczyć tylko raty odsetkowe a w operacyjnym również raty wynikające z amortyzacji danej rzeczy.

Po wytłumaczeniu tych różnic znajomy od razu postawił na leasing. Powiedział, że chciałbym leasing operacyjny bo to pozwoli mu na oszczędzeniu sporo pieniędzy na podatku. Ale pytanie pozostało gdzie znaleźć najtańszy leasing. Jednej odpowiedzi na to pytanie nie ma bo to czy dana oferta będzie najlepsza dla danego przedsiębiorcy zależy od rodzaju prowadzonej działalności, towaru jaki chcemy otrzymać w ramach leasingu i oczywiście sytuacji finansowej firmy. Czy znajomy poczuł się po moich poradach lepiej? Nie doradziłem mu najtańszego leasingu bo takiego jednego uniwersalnego nie ma, ale na pewno wie on teraz czego ma szukać. I to jest najważniejsze.

Stefan

Trackback This Post | Subscribe to the comments through RSS Feed